Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Asti

«Posso togliere tutto col sovraindebitamento?»

«Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?»

Molti mi chiedono subito: “Posso liberarmi di ogni cartella o mutuo con la procedura?” La risposta secca, qua in studio ad Asti, è: no. Ci sono categorie di debito che, per ragioni di legge o per la natura della garanzia, difficilmente vengono annullate o rinegoziate allo stesso modo degli altri crediti; capire quali sono è il primo passo per non cadere in false speranze.

Attacco da studio — vengo al punto come faccio con chi entra nel mio studio in centro ad Asti: se hai paura, vergogna o rabbia perché i solleciti sono diventati quotidiani, siediti e respira. Raccolgo i documenti, ti faccio parlare e insieme valutiamo cosa entra nella composizione della crisi e cosa no. Spesso la differenza tra un buon esito e un fallimento sta nelle prime 48 ore.

Cosa fare nelle prime 24/48 ore

Quando ti presenti qui ad Asti porto subito l’attenzione su tre gesti pratici: fermare l’ansia, non firmare nulla e documentare tutto. Due errori tipici che rovinano l’esito sono: (1) liquidare lettere e cartelle senza verificarne l’origine; (2) accettare soluzioni “al volo” proposte da soggetti non autorizzati; (3) trasferire beni o liquidità per “metterli al sicuro” prima di parlarne con l’avvocato. Questi comportamenti possono compromettere la legittimità di una proposta di conciliazione o aprire profili di revoca.

Nei primi 2 giorni controlliamo insieme: estratti conto ultimi 12 mesi, contratti di mutuo o leasing, eventuali cartelle esattoriali, buste paga, e ogni titolo esecutivo. Se sei nel territorio di Asti o nell’hinterland questo primo controllo richiede spesso 24–48 ore per avere una fotografia utile.

Strada stragiudiziale contro strada giudiziale — il percorso reale

La via stragiudiziale è quella meno “rumorosa”: si cerca un accordo con i creditori, strutturando un piano di rientro o una proposta di liquidazione che tenga conto del reddito e del patrimonio. Qui i tempi possono variare da 3 a 12 mesi, a seconda del numero dei creditori e della complessità delle prove. È la scelta quando i creditori sono disposti a negoziare e non ci sono contestazioni formali.

La via giudiziale (procedura di composizione della crisi davanti al Tribunale competente) entra in gioco se l’accordo stragiudiziale fallisce o se serve una omologazione giudiziale per vincolare tutti i creditori. In genere parliamo di iter che possono durare da 12 a 36 mesi (Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili): ci sono udienze, nomine di professionisti e possibili impugnazioni. In città come Asti, la procedura passa per l’ufficio competente per territorio e i tempi dipendono anche dal carico del Tribunale.

Tempi e costi, chi paga cosa, rischi e quando conviene

Capire chi paga cosa è fondamentale per non peggiorare la situazione. Le spese vive (notifiche, perizie) e gli onorari professionali sono a carico del soggetto che promuove la procedura, ma possono essere poste a carico del patrimonio oggetto di liquidazione in sede giudiziale; in pratica: qualcuno anticipa, poi si vedrà a rendiconto. Gli onorari possono andare da fasce contenute a importi più consistenti in base alla complessità: realisticamente si possono considerare range tra 300–2.500 euro per fasi iniziali e valutazioni (dipende da numero di atti, perizie, presenza di contenzioso), mentre una procedura completa può incidere di più, in relazione a 2–4 fattori principali: numero creditori, esistenza di garanzie reali, contestazioni giudiziali, necessità di perizie.

Conviene quando il debito è sproporzionato rispetto al reddito e al patrimonio e quando la sostenibilità di un piano è realisticamente raggiungibile. Non conviene quando il patrimonio è già sottoposto a esecuzione immobiliare irrecuperabile o quando debiti esclusi (v. sotto) rendono inefficace qualunque piano.

Prove decisive: cosa serve e perché

La causa più frequente di rigetto è l’assenza di documentazione chiara. Le prove che valgono molto sono: estratti conto bancari degli ultimi 12 mesi, buste paga o dichiarazioni dei redditi, contratti di mutuo o leasing, cartelle esattoriali e titoli esecutivi, sentenze di separazione con obblighi di assegno, e la dichiarazione patrimoniale aggiornata. Se vivi ad Asti e possiedi un immobile in periferia, una planimetria o un rogito sono decisivi per capire se quel bene è aggredibile o se può rientrare in un piano di conservazione. Senza questi documenti una proposta rischia di essere inammissibile.

Prescrizioni e decadenze — spiegazione semplice con micro-tabella

La prescrizione è il termine oltre il quale il creditore non può più chiedere giudizialmente l’adempimento; la decadenza è una perdita di un diritto per mancato esercizio nei termini previsti. Qui sotto una micro-tabella essenziale.

Dati utili sparsi: ordine di grandezza e fonte

• Banca d'Italia 2023 segnala l’attenzione al credito al consumo e al rischio di sovraindebitamento delle famiglie.
• ISTAT 2022 mostra come la fragilità economica sia distribuita anche nei centri medi come Asti; la soglia di rischio varia per reddito e composizione familiare.
• Procedimenti giudiziali per composizione della crisi: tempi medi riportati dal Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili indicano percorsi tra 12 e 36 mesi a seconda dei casi.

Questi riferimenti aiutano a non basarsi su impressioni ma su ordini di grandezza nazionali.

Tre scenari pratici “se succede X a Asti…”

Se perda il lavoro e arrivi allo studio di Asti con due mensilità arretrate e una cartella esattoriale: valutiamo priorità (casa, alimenti) e cerchiamo un piano stragiudiziale; spesso la procedura può prevedere una sospensione dei pignoramenti per 3–6 mesi mentre si negozia con i creditori, purché la documentazione sia completa.

Se ricevi un’ingiunzione esecutiva da un creditore con ipoteca su un immobile in centro ad Asti: la posta in gioco è la garanzia reale; qui la soluzione è raramente l’azzeramento del debito: si tratta di trattare la modalità di soddisfazione del credito (es. vendita concordata, dilazione) o cercare una procedura giudiziale che contempli conservazione dell’abitazione.

Se un artigiano con partita IVA dell’hinterland di Asti ha debiti con fornitori e contributivi, ma un’attività ancora avviabile: spesso si privilegia una composizione che contempli una ristrutturazione del debito e un piano che permetta la prosecuzione dell’attività; i tempi e i costi variano in base a quanti creditori dissentono e alle eventuali contestazioni di bilancio.

Micro-dialogo realistico in studio

Cliente: “Ho paura di perdere la casa.”

FAQ che diventano storia — risposte dense e pratiche

Domanda 1 — Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?

Risposta: Non tutti i debiti sono uguali. Di norma gli obblighi di natura alimentare (assegni di mantenimento), alcune sanzioni penali, debiti derivanti da condanne per dolo e crediti assistiti da garanzie reali opponibili sono trattati con regole proprie e spesso non vengono semplicemente azzerati. Nei fatti la possibilità di includerli dipende dal tipo di procedura e dall’accordo dei creditori.

Domanda 2 — Quanto tempo richiede la procedura giudiziale?

Risposta: I tempi variano molto: un percorso giudiziale può durare da 12 a 36 mesi in ambito nazionale (Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili). In alcune realtà come Asti, il calendario delle udienze e la complessità delle opposizioni fanno la differenza: la pazienza è un elemento pratico tanto quanto la strategia legale.

Domanda 3 — Quanto mi costa rivolgersi a un avvocato ad Asti?

Risposta: Gli onorari iniziali per una valutazione possono spaziare in base alla complessità e al materiale da esaminare; un range realistico per la fase di studio e predisposizione di una proposta è 300–2.500 euro, con variabili legate al numero di creditori e alla necessità di perizie. Sarà sempre fornita una previsione chiara e per iscritto.

Domanda 4 — Posso bloccare subito un pignoramento in corso?

Risposta: Non sempre si può bloccare immediatamente, ma esistono strumenti cautelari e opposizioni che possono sospendere l’esecuzione. È cruciale intervenire tempestivamente: atti di opposizione o richieste urgenti richiedono scadenze brevi e documentazione immediata.

Domanda 5 — Cosa succede se ho debiti fiscali e previdenziali?

Risposta: Debiti verso Erario o Enti previdenziali hanno spesso regole diverse; talvolta è possibile inserirli in una proposta con modalità di pagamento concordate, altre volte servono accordi specifici con gli enti. La strategia dipende dal tipo di cartella, dalla presenza di rateizzazioni già in corso e dall’esistenza di eventuali contestazioni.

Domanda 6 — Dove devo rivolgermi ad Asti per avviare la procedura?

Risposta: Si parte sempre dall’ufficio competente per territorio e dal Tribunale competente se si opta per la via giudiziale; però il primo passo è una consulenza legale qualificata in città (in centro o nei comuni limitrofi) per verificare documenti e costruire la strategia più adatta. Un buon approccio evita errori che si pagano nel tempo.

Nota finale su parole chiave pratiche

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Se vuoi, fissiamo un appuntamento in studio ad Asti: porto pazienza, esperienza e il rigore necessario per trasformare la tua domanda in un piano d’azione concreto.