Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Bari

# Controintuitivo: non sono sempre «fuori»: alcuni debiti che sembra impossibile risolvere possono rientrare nella procedura di sovraindebitamento, mentre altri — quelli che la legge considera intangibili — resteranno fuori.

Ti parlo da uno studio a Bari, e lo dico perché vedo ogni settimana persone confuse, stanche e imbarazzate che non sanno dove sbattere la testa.

Ho seguito pratiche sia in centro che nei comuni limitrofi, e quello che più colpisce è la paura di fare un passo sbagliato: molti ritengono che tutto sia perduto se arriva un pignoramento o una cartella esattoriale. Non è così. Però ci sono limiti reali di legge e di procedura: il problema non è solo emotivo, è tecnico.

Mito 1 → Realtà → Cosa fare: “Tutti i debiti si possono azzerare col piano”

Mito: se chiedo il sovraindebitamento, ottengo la cancellazione totale e immediata di tutto.

Realtà: la legge (Legge 3/2012) non concede una cancellazione automatica e totale per ogni tipo di credito; molte proposte passano per fasi di verifica e accordo, e talvolta l’accordo riguarda solo parte del debito. Occorre trasparenza e documentazione. Non esiste la bacchetta magica.

Cosa fare: nelle prime 24/48 ore raccogli i documenti essenziali: estratti conto, ultime 3 buste paga o dichiarazioni dei redditi, elenco dei pignoramenti e delle cartelle. Evita tre errori che rovineranno la pratica:

• nascondere debiti pregressi; la scoperta di omissioni porta al rigetto.
• firmare proposte di pagamento fai-da-te senza una verifica legale; si perde il vantaggio delle tutele.
• aspettare oltre 48 ore quando arrivano intimazioni: l’inazione facilita il creditore.

Mito 2 → Realtà → Cosa fare: “I debiti fiscali e previdenziali sono sempre esclusi”

Mito: le cartelle esattoriali e i debiti con l’INPS non rientrano mai.

Realtà: non è così netto. Alcuni crediti erariali e previdenziali possono essere compresi o trattati nella composizione del sovraindebitamento, ma questo dipende dall’ufficio creditore e dal tipo di titolo esecutivo. Spesso servono accordi specifici con l’Agenzia delle Entrate o con l’INPS. Quanto tempo serve? Dipende: la fase stragiudiziale può durare settimane; quella con coinvolgimento dell’ente pubblico può portare i tempi a 6–18 mesi.

Cosa fare: rivolgersi a un professionista a Bari prima di ogni comunicazione ufficiale con l’ente creditore. La strategia cambia se il credito è iscritto a ruolo, soggetto a pignoramento, o se esiste già un’istanza di riscossione coattiva presso l’ufficio competente per territorio.

Mito 3 → Realtà → Cosa fare: “Se ho un pignoramento non posso più chiedere la procedura”

Mito: un pignoramento in corso esclude ogni via d’uscita.

Realtà: non è detto. Un pignoramento esecutivo può complicare e rallentare, ma il sovraindebitamento può prevedere misure per limitare gli effetti o riorganizzare i pagamenti. Ci sono pignoramenti sullo stipendio, sulla pensione, su rapporti bancari: ciascuno richiede un approccio diverso.

Cosa fare: segnalami la tipologia di pignoramento; faremo una valutazione in 48 ore. Chi ha procedimenti già all’esecuzione deve sapere che la procedura giudiziale porta tempi più lunghi (spesso 12–36 mesi) rispetto a una trattativa stragiudiziale ben condotta.

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Strada praticabile: stragiudiziale vs giudiziale — come si svolgono davvero

La via stragiudiziale parte da una proposta di composizione negoziata con i creditori. È una fase che può chiudersi in poche settimane oppure richiedere alcuni mesi, a seconda di quante parti sono coinvolte e della complessità dei titoli. L’alternativa giudiziale è una domanda al Tribunale competente: qui si passa attraverso udienze, verifiche documentali e possibile impugnazione. Tempi? La fase giudiziale può impiegare mediamente 12–36 mesi; la stragiudiziale può chiudersi in 1–6 mesi, ma non è una regola fissa.

Cosa aspettarsi concretamente: all’inizio farò una ricognizione completa, poi formalizzeremo la proposta. Se accettata, i creditori firmano e la situazione si stabilizza; se rifiutata, si valuta il ricorso al Tribunale. Nella stragrande maggioranza dei casi pratici, la combinazione di trattativa e documento giudiziale (quando serve) ottiene risultati migliori, ma costa più tempo e spesso più onorario.

Micro-dialogo in studio

Cliente: “Avvocato, se dico la verità adesso rischio peggio?”

Io: “Dire la verità è l’unica strategia che non ti mette in guai peggiori. Qui a Bari la trasparenza paga: iniziamo da lì.”

Soldi e tempi: chi paga cosa, rischi, quando conviene/non conviene

Costi pratici: gli onorari legali per una procedura di sovraindebitamento possono variare molto. Un intervento rapido di valutazione può costare da 300 a 1.000 euro; una pratica completa, tra attività stragiudiziale e preparazione per il tribunale, può oscillare da 800 a 5.000 euro, a seconda di complessità, numero di creditori e documentazione. Costi di perizia o consulenze tecniche possono aggiungere voci. Spesso si può concordare una dilazione o pagamenti rateali.

Rischi economici: se la procedura fallisce o se emergono omissioni volontarie, si rischia il rigetto del piano e l’attivazione di azioni esecutive, con aggravio di costi. Quando conviene? Convenire la procedura ha senso quando l’impegno sostenibile proposto è inferiore al costo e al tempo di una serie di esecuzioni; non conviene quando i debiti sono riconducibili a condotte fraudolente o quando i creditori privilegiati (es. taluni istituti) hanno margini legali forti per ottenere soddisfazione più rapida.

Numeri utili che trovi in pratica: 24/48 ore per la prima valutazione; 1–6 mesi per molte trattative stragiudiziali; 12–36 mesi per percorsi giudiziali complessi; onorari stimati da 300 a 5.000 euro; 6 documenti essenziali richiesti fin da subito.

Prove decisive: cosa serve e perché

Le prove fanno vincere o perdere la pratica. Documenti che contano: contratti di finanziamento, estratti conto correnti (ultimi 6–12 mesi), comunicazioni di cartelle esattoriali, pignoramenti, buste paga o dichiarazioni dei redditi degli ultimi 2 anni, documentazione delle spese mediche o familiari straordinarie. Perché? Perché la proposta deve essere credibile: dimostrare redditi reali, spese reali e la non volontarietà dell’accumulo del debito è fondamentale. Senza documenti il Tribunale o i creditori rifiutano.

Esempio reale: un libero professionista nell’hinterland di Bari ha presentato estratti conto incompleti e la richiesta è stata rigettata per incongruenze; quando ha portato documentazione integrativa, la successiva proposta è stata accettata in 4 mesi.

Prescrizione e decadenze: spiegazione pratica

La prescrizione può “spegnere” il diritto del creditore ad agire; i termini variano in base alla natura del credito. Non tutte le scadenze sono uguali, e perdere un termine può cancellare una possibilità di difesa. Qui una micro-tabella esplicativa per orientarsi:

Se non trovi il documento o non sei sicuro del termine, vieni in studio: verifichiamo con l’ufficio competente per territorio lo stato delle notifiche.

Tre scenari pratici “Se succede X a Bari…”

Se succede che ricevi una cartella esattoriale mentre lavori part-time e vivi in centro a Bari, la prima cosa è bloccare le comunicazioni automatiche: non comunicare resoconti parziali all’ente senza assistenza. Portami la cartella; in molti casi si apre una strada di rateizzazione o di inserimento nella composizione del debito.

Se hai un pignoramento sul conto corrente e fai avanti e indietro tra Bari e l’hinterland per lavoro, la priorità è verificare l’origine del pignoramento e gli importi pignorabili. Possiamo chiedere il blocco temporaneo o proporre un piano che salvaguardi somme per la vita quotidiana.

Se sei titolare di una piccola impresa in un comune limitrofo e hai arretrati con fornitori e banca, è importante separare i debiti aziendali da quelli personali, verificando la presenza di garanzie personali. Qui la strategia può prevedere una procedura per la crisi d’impresa o una composizione più articolata; i tempi e i costi saranno maggiori, ma spesso più sostenibili della liquidazione.

Domande frequenti

Domanda 1: Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?

Risposta: Non esiste una lista completamente chiusa; ci sono categorie che la legge tratta con più rigidità (ad esempio obbligazioni derivanti da reati o obblighi alimentari), mentre altri crediti, compresi alcuni debiti fiscali, possono essere oggetto di trattativa. La verifica caso per caso è indispensabile: Legge 3/2012 e i regolamenti collegati definiscono i confini e le eccezioni.

Domanda 2: come fare Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Bari

Risposta: Rivolgiti a un avvocato esperto nel territorio, porta tutta la documentazione e chiedi una prima consulenza entro 24/48 ore dalla ricezione di atti esecutivi. A Bari offro valutazioni rapide per capire se si può procedere stragiudizialmente o se è necessario coinvolgere il Tribunale competente.

Domanda 3: Quali sono i tempi tipici per chiudere una pratica?

Risposta: Dipende: molte trattative stragiudiziali chiudono in 1–6 mesi; i percorsi giudiziali mediamente richiedono 12–36 mesi, con casi estremi che possono andare oltre. Le variabili sono numero di creditori, documentazione e presenza di enti pubblici.

Domanda 4: Quanto mi costerà l’assistenza?

Risposta: L’onorario varia in base alla complessità. Una valutazione iniziale può partire da poche centinaia di euro; la gestione completa di una pratica può oscillare tra 800 e 5.000 euro. Possiamo valutare soluzioni rateali o parziali per chi è in difficoltà.

Domanda 5: Cosa succede se nascondo dei debiti?

Risposta: Nascondere informazioni può portare al rigetto della proposta e a conseguenze legali più gravi. Trasparenza totale è la regola: la procedura premia chi collabora e mette in chiaro la propria posizione.

Domanda 6: Posso iniziare la procedura anche se vivo in affitto a Bari e ho figli a carico?

Risposta: Sì, il fatto di avere casa in affitto o figli a carico non esclude la procedura. Anzi, la presenza di spese familiari documentate spesso rende la proposta più credibile. Ogni situazione familiare modifica il piano di sostenibilità e il calcolo della quota disponibile per i creditori.

Se cerchi assistenza legale Bari Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? possiamo fissare un appuntamento in studio. Se preferisci, ti do prima una checklist scritta di documenti da portare; poi valutiamo insieme quale strada conviene: negoziare o ricorrere al Tribunale. Io lavoro a Bari e seguo pratiche in centro e nell’hinterland: non sei solo in questa situazione, e son qui per trasformare la tua frustrazione in una strategia concreta.

Per un primo colloquio, chiamami o scrivimi: sarò pratico, chiaro e diretto. E se vuoi, porto io il caffè nello studio vicino al Tribunale competente. Avvocato Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? Bari — ti aspetto per parlarne faccia a faccia.