Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Biella

Hai chiamato poco fa e mi hai raccontato, con la voce che tradiva la stanchezza, che ti arrivano solleciti continui: volevo subito chiarire una cosa netta. Non tutti i debiti possono essere messi dentro una procedura di sovraindebitamento; alcuni non rientrano e devono essere affrontati con strumenti diversi. Ti scrivo come se fossi ancora qui nel mio studio di Biella, seduti uno di fronte all’altro, perché è più chiaro così.

Ti dico subito la cosa più importante

La regola pratica che uso con chi viene da me in centro a Biella è semplice: se il credito nasce da un obbligo personale, non economico, o da un illecito grave, è probabile che non si possa “azzerare” nella procedura di sovraindebitamento. Lo dico piano perché non voglio spaventarti, ma voglio che tu sappia dove stiamo andando. Alcuni esempi ricorrenti: gli assegni di mantenimento per i figli, le sanzioni penali e i risarcimenti derivanti da dolo sono spesso esclusi. Questo dipende dalla legge e dalla giurisprudenza che guardano alla natura del debito più che al suo importo.

Numeri utili che ti aiutano a orientarti: 24/48 ore per la prima valutazione urgente; 3–6 mesi per una trattativa stragiudiziale media in provincia; 6–18 mesi per una fase giudiziale più complessa; 500–3.000 euro come range realistico di costi professionali variabili; 10 anni come termine di prescrizione ordinaria (art. 2946 cod. civ.); 1 sola istanza iniziale da depositare al Tribunale competente.

Dove si inciampa quasi sempre

Molti arrivano in studio pensando che basta chiedere e tutto si risolve. Non è così. Ecco gli errori che vedo più spesso.

• Firmare accordi con i creditori perché promettono “di sospendere tutto” senza avere nulla di scritto e senza una valutazione del piano.
• Prendere altri prestiti per pagare vecchi debiti, perché questo peggiora la situazione in poche settimane.
• Ignorare le banche dati e non raccogliere documenti essenziali (buste paga, estratti conto, cartelle, notifiche dell’ufficio).

Se mi chiedi: “ma se pago tutto diminuisce il problema?” — la risposta è sì, ma spesso non è possibile. Serve prima capire quali debiti sono esclusi. È qui che si decide il destino della procedura. Ti dico le cose come stanno: in 24/48 ore posso dirti se hai gli elementi minimi per procedere o se conviene rinegoziare subito con un creditore specifico qui a Biella o in un comune limitrofo.

Micro-dialogo in studio:

Cliente: “E se proprio non pago, che succede?”

Io: “Vediamo in che ordine ti possono pignorare e cosa possiamo fermare subito.”

Come si muove l’altra parte

I creditori non sono tutti uguali. La banca può chiedere subito un decreto ingiuntivo; il privato spesso ti telefona prima di ricorrere al Tribunale competente; l’ente pubblico segue regole diverse e ha strumenti esecutivi più rapidi. In pratica, la curva di rischio è questa: prima arriva la messa in mora scritta; poi l’ingiunzione; infine il pignoramento (stipendio, conto corrente, immobili). Nel tempo bisogna aspettarsi opposizioni e ricorsi, che allungano i tempi.

Se sei a Biella e ti notificano una cartella esattoriale o un titolo esecutivo, l’azione del creditore può essere immediata. Perciò il nostro lavoro nelle prime fasi è disinnescare gli effetti più urgenti: sospensione delle azioni esecutive quando possibile, apertura di una trattativa stragiudiziale con i creditori e, se serve, predisposizione dell’istanza giudiziale.

Stragiudiziale vs giudiziale: come procedo con te

Il percorso stragiudiziale è il primo passo. Significa mettere in fila i documenti, contattare i creditori, proporre un piano che tenga conto delle tue entrate (busta paga, pensione, eventuali assegni) e delle spese reali. Mediamente una trattativa può chiudersi in 3–6 mesi, ma dipende dal numero di creditori e dalla loro disponibilità.

Se la strada stragiudiziale non funziona, si passa al giudiziale: deposito dell’istanza al Tribunale competente, nomina del professionista pubblico (se richiesto), istruttoria. Qui i tempi salgono: prevedi 6–18 mesi nelle situazioni ordinarie. Le variabili che incidono sono almeno 3: complessità patrimoniale, numero dei creditori, eventuali opposizioni.

Soldi e tempi: chi paga cosa, rischi, quando conviene o no

Pagare per ottenere una procedura non è semplicemente “spendere soldi per dormire tranquilli”. Ci sono costi tecnici (onorari dell’avvocato, possibile rimborso delle spese istruttorie), e costi indiretti (tempo perso dal lavoro, adempimenti burocratici). Ti do cifre da cantiere: i costi professionali possono oscillare tra 500 e 3.000 euro a seconda della pratica; le spese di cancelleria e notifiche sono più contenute ma presenti; i tempi variano—ricordati dei numeri che ho scritto prima.

Quando conviene: se hai una prospettiva di vita che non ti permette di estinguere i debiti e se la maggior parte dei tuoi creditori accetta una ristrutturazione, la procedura può salvarsi. Quando non conviene: se la maggior parte dei debiti è esclusa (alimentari, multe, danni dolosi), o se i costi superano l’effettivo beneficio. A Biella valutiamo sempre su base individuale, tra lavoro e spostamenti: la distanza per un incontro non deve essere un problema, ma a volte conviene concentrare visite in poche giornate per risparmiare tempo.

Prove decisive: cosa serve e perché

Per ottenere una soluzione valida servono pezze d’appoggio: documenti che dimostrino redditi e spese, i contratti di mutuo o carte di credito, le cartelle esattoriali, le eventuali sentenze di separazione che documentano assegni. A volte basta un estratto conto che mostra movimenti ripetuti; altre volte serve la busta paga degli ultimi 12 mesi. Senza prove solide la procedura può essere rigettata o la soluzione proposta non credibile.

Esempi realistici: se hai un prestito con il recupero crediti, allegare le comunicazioni ricevute riduce le obiezioni; se c’è ipoteca su un immobile, la documentazione catastale diventa cruciale; se ricevi assegni di mantenimento, occorre il provvedimento che li stabilisce.

Prescrizione e decadenze (micro-tabella)

Nota: i termini specifici variano in base al tipo di atto e al titolo; per dati procedurali precisi consultiamo il Tribunale competente o la normativa applicabile.

Tre scenari pratici “se succede X a Biella…”

Se ricevi una cartella esattoriale mentre lavori in centro a Biella: la prima cosa è non ignorarla. Vieni in studio, portami la notifica e le ultime buste paga; in 24/48 ore valutiamo la possibilità di opposizione o di chiedere la rateizzazione all’Agenzia delle Entrate. Se hai una casa con ipoteca nel circondario e il creditore inizia un’esecuzione: bisogna verificare subito se ci sono beni impignorabili e se è possibile negoziare una sospensione; i tempi per fermare un pignoramento immobiliare possono essere stretti. Se sei un piccolo imprenditore dell’hinterland con debiti verso fornitori e banche: si valuta la ristrutturazione stragiudiziale e, se necessario, il ricorso al Tribunale per un accordo che salvaguardi l’attività. In ogni caso, qui a Biella coordino incontri con periti e consulenti locali per accelerare le pratiche.

FAQ pratiche

1) Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?

Generalmente sono esclusi i debiti alimentari (assegni di mantenimento), le sanzioni penali e i risarcimenti per fatti dolosi. Anche alcune obbligazioni fiscali possono avere percorsi diversi. La valutazione va fatta caso per caso: portami i documenti e vediamo.

2) Posso fermare un pignoramento subito?

Si può provare. In certi casi si ottiene la sospensione con istanze urgenti; in altri serve una trattativa con il creditore. Qui a Biella ho ottenuto sospensioni immediate in poche situazioni, ma nulla è automatico.

3) Quanto costa avviare la procedura?

Dipende dalla complessità: preparazione documentale, eventuali oneri di cancelleria, e l’onorario professionale. Di solito ci muoviamo in un range tra 500 e 3.000 euro a seconda del lavoro da fare. Valutiamo insieme se il costo è sostenibile rispetto al beneficio.

4) Quanto dura?

Se andiamo in via stragiudiziale può chiudersi in 3–6 mesi; se serve il giudice prevedi 6–18 mesi o più a seconda delle opposizioni. Il Tribunale competente e la mole dei creditori influenzano i tempi.

5) Devo venire sempre in studio a Biella?

Non sempre. Possiamo fare parte del lavoro via mail e PEC, ma per alcuni documenti e per firme è utile incontrarsi. Organizzo sedute ravvicinate per chi viene dall’hinterland o dai comuni limitrofi, così risparmi tempo e spostamenti.

6) Se un credito è escluso, cosa succede?

Se un credito è escluso dalla procedura resta esigibile e il creditore può agire con gli strumenti previsti (iscrizione ipoteca, pignoramento). In quel caso studiamo soluzioni alternative: rateizzazione diretta, ricorso amministrativo o negoziazione separata.

Se vuoi, prenotiamo un primo incontro in studio a Biella: controllo i documenti in 24/48 ore e ti do una traccia precisa di come procedere. Se cerchi un avvocato Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? Biella posso seguirti personalmente e parlare con i creditori sul territorio.

Per chi ha bisogno di ricorso o di valutare un risarcimento, parliamo anche di risarcimento/ricorso Biella per Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? Così capiamo se è il caso di procedere per vie alternative o di concentrare gli sforzi su un unico soggetto creditore.

E se ti chiedi come fare Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Biella, la risposta è: prendiamoci un’ora, portami tutto quello che hai (estratti conto, buste paga, cartelle) e ti dico la via migliore, senza promesse facili ma con un piano concreto.