Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Cagliari

Due domande che mi fanno sempre in studio

"Se dichiaro sovraindebitamento posso cancellare tutto?"

"Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?"

Rispondo subito alla seconda: non tutti i debiti possono entrare in una procedura di sovraindebitamento. Ci sono categorie escluse per legge o per natura del credito — come quelle derivanti da reati, alcuni obblighi fiscali o crediti verso lo Stato con particolari regole. Questo non è una sentenza di condanna: è un vincolo normativo che definisce i confini della soluzione possibile.

Mi presento: sono un avvocato che lavora sul territorio di Cagliari, ricevo persone dal centro ai comuni limitrofi, e ascolto paure, rabbia e vergogna più di quanto si creda. Qui ti dico cosa succede davvero, cosa fare subito e perché certe richieste vengono respinte.

"Ho perso il lavoro e ho paura di perdere la casa", mi ha detto una signora ieri in studio.

— Capisco, le ho risposto: non sei sola. Lavoriamo sui fatti, non sulle paure.

Primo tempo: cosa fare nelle prime 24/48 ore

Se arrivi da me entro 24/48 ore possiamo bloccare azioni che peggiorano la posizione. Le cose che rovina la gente: ignorare la corrispondenza giudiziaria; pagare solo alcuni creditori a caso; firmare patti con rate che non puoi sostenere. Questi tre errori innescano procedure esecutive o decadenze.

• Non buttare le lettere: raccogli e conserva ogni comunicazione, atto, avviso di pagamento e contratto, anche quelli firmati anni fa.
• Non promettere pagamenti che non sostieni: le promesse non fermezzano diritti e possono aggravare la posizione.
• Non accettare piani fatti al volo senza una verifica: rischi di perdere tutele previste dalla legge.

Agire entro 48 ore significa spesso ottenere informazioni utili per l’ufficio competente per territorio, richiedere sospensioni o, almeno, scegliere la strada migliore.

Strada reale: stragiudiziale o giudiziale — come funziona nella pratica

In molti casi proviamo prima la via stragiudiziale: negoziazione con i creditori, richiesta di ristrutturazione del debito, accordi mediati. Qui serve tempo, pazienza e documenti. A Cagliari posso contattare creditori locali o avvocati del tribunale competente; spesso si arriva a soluzioni in 6-12 mesi, salvo complicazioni.

Se la strada stragiudiziale fallisce o se esistono crediti non rientrabili, si valuta la procedura giudiziale: composizione della crisi da sovraindebitamento o altre vie (concordato, ricorsi esecutivi). I tempi giudiziali medi possono superare un anno; alcuni passaggi richiedono udienze, consulenze tecniche e verifiche patrimoniali. Il Tribunale competente valuterà la proposta; durante l’istruttoria non tutti i creditori hanno lo stesso peso.

Percorso tipico: raccolta documenti → proposta stragiudiziale → tentativo di accordo (3–6 mesi) → se necessario deposito giudiziale → decisione del Tribunale (6–18 mesi). Le tempistiche dipendono da complessità patrimoniale, numero dei creditori e dall’atteggiamento dei creditori stessi.

Soldi e tempi: chi paga cosa, rischi, quando conviene agire

Chi paga le spese? Gli oneri iniziali (consulenze, pratiche, eventuale parcella professionale) spesso sono a carico della persona che chiede assistenza. In alcune procedure si può prevedere che parte delle spese siano rimborsate dal piano di ristrutturazione approvato. In genere bisogna considerare un range di costi iniziali che varia in relazione alla complessità (da importi contenuti fino a spese più alte se servono perizie o certificazioni).

Rischi: se procedi male, rischi di perdere opportunità di sospensione delle esecuzioni o di vedere invalidata una proposta per difetto di documentazione. Quando conviene agire? Se hai più creditori e reddito esiguo, spesso conviene cercare la composizione; se invece il debito deriva da fattispecie escluse, tempo e soldi potrebbero essere sprecati.

Dati utili: agisci entro 24–48 ore per fermare esecuzioni in corso; attendi 6–12 mesi per valutare un accordo stragiudiziale realistico; la procedura giudiziale può richiedere 12–18 mesi. Questi sono ordini di grandezza basati sull’esperienza locale e sugli ultimi report del Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili.

Prove decisive: cosa serve e perché

La procedura è documentale. Senza prove, non ottieni nulla. Serve: contratti, estratti conto bancari, avvisi di pagamento, lettere di sollecito, sentenze o decreti ingiuntivi, buste paga o documentazione di reddito, e ogni titolo che dimostri la natura del debito. Per esempio, per dimostrare un credito derivante da una cessione del quinto occorre il contratto, la documentazione del datore di lavoro e le comunicazioni con l’ente che gestisce la trattenuta.

Spesso la prova decisiva è un semplice estratto conto che dimostra l’origine del debito. Altre volte serve un atto notarile o una sentenza. Senza questi documenti, il Tribunale potrebbe non riconoscere la proposta.

Prescrizione e decadenze: regole pratiche (e una micro-tabella)

Le decadenze ti possono far perdere azioni importanti se non le rispetti. In generale, per i crediti civili il termine ordinario di prescrizione è 10 anni (Codice Civile, art. 2946). Per accertamenti fiscali il termine è spesso 5 anni (Agenzia delle Entrate). Per i contributi previdenziali ci sono regole specifiche (INPS). Se sei a Cagliari e hai ricevuto un atto, controlla subito i termini perché ci sono scadenze per opporre o far valere diritti.

(Per termini esatti si richiede verifica caso per caso; questi sono riferimenti di ordine generale e utili per orientarsi.)

Tre scenari pratici che vedo a Cagliari

Se succede X: vendi l’auto e non saldi i debiti. A Cagliari questo capita spesso: la vendita senza informare i creditori può sembrare una soluzione, ma se il bene era gravato da pignoramento o ipoteca l’operazione è nulla. Il rischio è peggiorare la posizione e perdere il credito per la liquidazione. Serve subito verificare l’ufficio competente per territorio.

Se succede Y: hai ricevuto un decreto ingiuntivo e lavori nell’hinterland. Il decreto ti arriva a casa; se non lo impugni entro 40 giorni rischi l’iscrizione a ruolo e l’esecuzione. A Cagliari possiamo provare l’opposizione o chiedere la sospensione negoziando il pagamento in forma dilazionata. Prima agisci, più chance hai.

Se succede Z: ti hanno intimato sfratto per morosità e hai figli. In questo caso la situazione emotiva è forte — stress e vergogna sono reali. A Cagliari il percorso può includere istanze per sospensione, richiesta di attivazione dei servizi sociali locali e una proposta di pagamento che consideri redditi reali. Serve documentazione immediata di reddito e spese per ottenere soluzioni temporanee.

Documenti che porto con me in studio (breve elenco)

• Contratti di mutuo, carte di credito e finanziamento, estratti conto e avvisi di pagamento sono indispensabili.
• Buste paga, CUD/Certificazioni dei redditi e documentazione di spese fisse aiutano a costruire il piano di rientro.
• Qualsiasi comunicazione giudiziaria (decreti, ingiunzioni, pignoramenti) deve essere portata all’appuntamento.

FAQ dense: quello che mi chiedono e come rispondo

1) Quali debiti sono esclusi dal sovraindebitamento?

Sono spesso esclusi i debiti derivanti da reati penali, le multe penali, alcune obbligazioni di natura fiscale che hanno procedure specifiche di riscossione e taluni crediti privilegiati come quelli derivanti da obblighi di mantenimento. La legge fissa categorie escluse e il Tribunale valuta caso per caso: serve documentazione precisa per dimostrare natura e origine del credito.

2) Posso chiedere il risarcimento/ricorso Cagliari per Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?

Se intendi contestare la natura del debito o chiedere il risarcimento per pratiche scorrette, si può valutare un ricorso o una azione risarcitoria. A Cagliari verifico se il credito è valido e se ci sono vizi procedurali o illegittimità. Se il credito è inesatto, un ricorso può portare all’annullamento o alla riduzione, ma è necessario valutare costi e probabilità.

3) Chi paga l’avvocato e quali sono i costi?

La parcella è normalmente a carico del cliente, ma il piano approvato può prevedere rimborsi parziali. I costi dipendono dalla complessità: una pratica semplice può richiedere poche udienze, una complessa perizie o consulenze. Nel primo incontro fornisco un quadro trasparente dei costi stimati e delle possibili alternative.

4) Cosa succede se un creditore rifiuta la proposta?

Il rifiuto può bloccare l’accordo stragiudiziale e portare alla via giudiziale. Il Tribunale valuterà la proposta anche in presenza di opposizioni; il successo dipende dalla documentazione e dalla sostenibilità del piano. In alcuni casi conviene riformulare l’offerta o cercare garanzie alternative.

5) Quanto conta la documentazione per avere successo?

Conta moltissimo: senza prove chiare un piano non regge. Estratti conto, contratti, comunicazioni ufficiali e documenti che dimostrino redditi e spese sono essenziali. Spesso la differenza tra accoglimento e rigetto sta in un documento mancante.

6) Posso rivolgermi a un avvocato Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? Cagliari

Sì. Se abiti a Cagliari o nell’hinterland, posso valutare la tua posizione, raccogliere i documenti necessari e indicarti la strada più concreta. L’assistenza non è teorica: si lavora per ridurre stress e rischio pratico, con tempi realistici e trasparenza sui costi.

Se vuoi, fissiamo un primo colloquio a Cagliari, guardiamo insieme la documentazione e decidiamo i passi nelle prime 24/48 ore. Non prometto miracoli, ma so come lavorare con i numeri, le scadenze e le persone dietro i debiti.