Chi può usufruire della legge del sovraindebitamento? a Sud Sardegna

Se sei in mezzo a questa cosa, oggi conta questo: hai diritto a sapere se la legge può fermare il panico e ricostruire una via d’uscita.

Sono un avvocato che lavora sul territorio di Sud Sardegna e parlo con chi arriva in studio con il cuore in gola e la vergogna in tasca. Ti copro le spalle. Ti dico subito chi può usufruire della legge del sovraindebitamento e cosa fare, senza giri di parole.

Chi ci rientra, davvero

La legge 3/2012 è la strada per chi non è un imprenditore fallibile ma si è trovato con debiti che non riesce più a pagare: consumatori, piccoli professionisti, famiglie monoreddito, ex titolari di partita IVA che non rientrano nelle procedure concorsuali. Non è una scorciatoia: serve una situazione di “sovraindebitamento” reale, cioè l’impossibilità di far fronte ai pagamenti con il reddito disponibile. Io valuto caso per caso.

Ti ascolto, calmo. Poi controllo numeri e prove. Hai 24/48 ore per non peggiorare la posizione. Direttamente.

Prime 24/48 ore — cosa fare subito

Non fare l’errore di nascondere le lettere o ignorare i solleciti. Non firmare accordi fatti al telefono senza leggerli. Non trasferire beni in fretta: quel gesto può compromettere una soluzione.

Fai invece almeno queste tre cose chiare:

• porta in studio o in sede legale tutti gli estratti conto e le comunicazioni di pignoramento;
• annota redditi, mutui, affitti e spese fisse negli ultimi 12 mesi;
• sospendi trattative “fai-da-te” con creditori se non sei assistito.

Due errori tipici che rovinano tutto: 1) accettare un piano di rientro senza capire la sostenibilità; 2) vendere beni senza indicarlo nella pratica. Questi sbagli fanno scattare decadenze o responsabilità civili. Io li prevengo.

Micro-dialogo realistico

"Avvocato, rischio davvero di perdere la casa?"

"Se la casa è l’unico bene e dimostriamo che è indispensabile per la famiglia, lavoreremo per evitarlo."

Strada stragiudiziale o giudiziale: che differenza senti?

La via stragiudiziale è pensata per chi può trovare un accordo con i creditori senza aprire contenzioso: mediazione, piano di ristrutturazione negoziato, accordi con banche. Tempi medi: 3–6 mesi, a seconda della complessità e della cooperazione dei creditori. Spesso è meno costosa.

La via giudiziale si attiva quando non c’è accordo: si presenta al Tribunale competente una istanza di sovraindebitamento (con la procedura di esdebitazione o piano di rientro omologato). Qui entrano tempi più lunghi, di norma 12–24 mesi, e la decisione del giudice è vincolante. Il Tribunale competente per territorio a Sud Sardegna deciderà in base agli atti che presentiamo. Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili mostrano che i tempi delle procedure civili variano molto, dipendono dal carico di lavoro.

Cosa aspettarsi, realisticamente: nel percorso giudiziale ci sono udienze, perizie e verifiche. Nel percorso stragiudiziale servono disponibilità a trattare e documentazione solida. Io coordino le trattative e preparo i fascicoli.

Soldi, chi paga cosa e quando conviene

Costi legali: possono andare da poche centinaia fino a qualche migliaio di euro (range realistico: €500–€3.000), variando per complessità, numero di creditori e necessità di consulenze tecniche. Spese di procedura e contributi giudiziari possono aggiungersi. Fattori determinanti: numero creditori, valore dei beni, necessità di perizie, tempo di lavoro.

Chi paga le spese iniziali? Di solito il proponente (tu), ma esistono agevolazioni o possibilità di differimento se il piano è approvato. Rischi: se il piano fallisce, potresti ritrovarti con tempi più lunghi e costi aggiuntivi; in alcuni casi i creditori possono chiedere il recupero di somme già pagate. Quando conviene? Se il piano ti porta a una riduzione sostenibile del debito e a preservare beni essenziali — casa, reddito da lavoro — conviene valutare. Quando non conviene? Se non c’è buona fede o se i creditori sono intransigenti al punto da non accettare alcun accordo ragionevole.

Numeri utili sparsi: legge 3/2012; primi 24/48 ore cruciali; 3–6 mesi stragiudiziale; 12–24 mesi giudiziale; piani di rientro spesso 3–7 anni; prescrizione ordinaria 10 anni per molti crediti.

Prove decisive: cosa portare e perché

Serve tutto ciò che dimostra la condizione economica: buste paga o dichiarazioni dei redditi degli ultimi 2–3 anni, estratti conto bancari recenti, contratti di mutuo o affitto, fatture e ricevute, atti di pignoramento o decreti ingiuntivi. Per professionisti: bilanci o contabilità degli ultimi 1–2 anni. Per dipendenti con cassa integrazione, documentazione INPS. Le prove servono a dimostrare non solo l’esposizione, ma anche la buona fede: che non hai nascosto beni, che non hai sperperato risorse. Senza documenti la procedura può esser bocciata.

Esempio realistico: una signora di Carbonia porta 12 mesi di estratti conto e dimostra che metà del suo reddito va in spese fisse; abbiamo ottenuto una proposta di piano stragiudiziale che ha azzerato interessi e dilazionato capitale in 5 anni.

Prescrizione e decadenze — chiari e semplici

Il tempo gioca contro e a favore. Alcune azioni dei creditori si prescrivono in 10 anni (credito civile ordinario). Per i tributi esistono termini più stretti. Se non agisci entro certi termini perdi la possibilità di far valere diritti o di chiedere esdebitazione. Qui una micro-tabella per orientarti.

Attenzione: i termini sopra sono indicativi e dipendono dalla natura del credito. Per dati statistici sull’incidenza del sovraindebitamento a livello nazionale consultare ISTAT 2022 o Banca d’Italia 2021 per ordini di grandezza.

Tre scenari pratici nella vita locale

Scenario 1 — Se succede che perdi lavoro stagionale e vivi nel centro o nei comuni limitrofi: il reddito scende, arrivano bollette accumulate e qualche ingiunzione. Qui conviene aprire la pratica subito, raccogliere 6–12 mesi di estratti conto e cercare un piano stragiudiziale; tempi possibili 3–6 mesi per una prima tregua.

Scenario 2 — Se ti arrivano pignoramenti da più creditori nell’hinterland: la situazione è urgente. Spesso serve il giudiziale perché la concorrenza dei creditori richiede una soluzione omologata. Preparati a 12–24 mesi e valuta la possibilità di un ricorso per sospendere esecuzioni; i costi salgono ma la tutela aumenta.

Scenario 3 — Se sei un piccolo professionista con clienti saldati male e fatture non pagate: la partita è dimostrare la sostenibilità futura. A Sud Sardegna il lavoro è spesso discontinuo; qui il piano può prevedere dilazioni su 3–7 anni e cancellazione parziale degli interessi, se il giudice riconosce la buona fede e la fattibilità del piano.

Quando serve assistenza qui a Sud Sardegna

Vivo e lavoro tra Sud Sardegna, tra lavoro e spostamenti; ricevo persone in studio o nei domicili vicini. Capisco tempi di pendolarismo, esigenze familiari e i ritmi delle imprese locali. Quando ti rivolgi a me, controllo l’ufficio competente per territorio e preparo i fascicoli per il Tribunale competente. Non ti lascio solo: seguiamo calendari, scadenze e prove.

FAQ pratiche (6)

1) Chi può proporre la procedura di sovraindebitamento?

Possono proporla consumatori, lavoratori autonomi non iscritti nel registro delle imprese come grandi imprese, e piccoli imprenditori che non rientrano nelle procedure concorsuali complesse; la valutazione è fattuale: guardo alla capacità di rientro e alla buona fede. La legge 3/2012 regola i profili sostanziali.

2) Quanto tempo serve per una soluzione che alleggerisca i pagamenti?

Dipende dal percorso: stragiudiziale 3–6 mesi; giudiziale 12–24 mesi; il piano di rientro può durare 3–7 anni in base ai flussi di reddito. Il giudice valuta sostenibilità e durata.

3) Devo temere pignoramenti immediati se chiedo aiuto?

La richiesta di assistenza non sospende automaticamente i pignoramenti, salvo istanze specifiche al giudice o accordi con i creditori. È per questo che intervenire entro 24/48 ore è strategico: riduce il rischio che operazioni esecutive compromettano soluzioni possibili.

4) Quanto costa rivolgersi a un avvocato a Sud Sardegna?

I costi variano: in molti casi si parte da poche centinaia fino a qualche migliaio di euro (esempio €500–€3.000), influenzati dal numero dei creditori, perizie richieste e durata della procedura. Spesso possiamo pianificare pagamenti dilazionati se il piano viene accettato.

5) Posso ottenere l’esdebitazione totale?

Sì, la legge prevede l’esdebitazione per chi dimostra la buona fede e l’impossibilità di pagare integralmente. Il giudice valuta le cause del sovraindebitamento e la correttezza del comportamento; non è automatico, ma è possibile.

6) Devo fare causa ai creditori o si può usando risarcimento/ricorso Sud Sardegna per Chi può usufruire della legge del sovraindebitamento?

Spesso si evita la causa se c’è disponibilità a trattare; altre volte serve ricorso al Tribunale. Se la tua situazione coinvolge pratiche scorrette dei creditori, possiamo valutare anche un risarcimento o ricorso. Io assisto sia nelle trattative che nei ricorsi, valutando costi-benefici e tempi.

Se vuoi, fissiamo un primo colloquio in studio o in un luogo comodo nel Sud Sardegna, in centro o nei comuni limitrofi: porto la checklist e controlliamo insieme i documenti. Io lavoro per toglierti la paura, non per crearne di nuova. Se cerchi un avvocato Chi può usufruire della legge del sovraindebitamento? Sud Sardegna sono qui per questo.