Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Teramo

Se sei in mezzo a questa cosa, oggi conta questo: sapere subito quali debiti non puoi realmente rinegoziare ti salva tempo, soldi e dignità.

Sono un avvocato che lavora sul territorio di Teramo e ti parlo come se fossi nel mio studio: ti copro le spalle, ma ti dico le cose chiare e pratiche. Qui spiego — senza giri di parole — quali debiti normalmente non rientrano nelle procedure di sovraindebitamento (legge 3/2012 e strumenti collegati), cosa fare nelle prime 24/48 ore e come muoversi con realismo tra soluzione stragiudiziale e giudiziale.

H2: Subito in studio

Quando entri dallo scrivente, la prima cosa che faccio è verificare la natura dei crediti contro di te (privati, pubblici, garantiti). Alcuni debiti, per loro natura o per legge, non sono oggetto di sconto o di estinzione totale nelle procedure di sovraindebitamento. La regola pratica è: se il debito nasce da obblighi di public law (tributi, contributi) o da obblighi personali inderogabili (alimenti), la trattazione è più complessa e spesso limitata.

Micro-dialogo realistico:

Cliente: "Avvocato, posso azzerare tutto con quel piano?"

Io: "Non tutto, ma possiamo ridurre o ristrutturare la maggior parte delle posizioni; però dobbiamo vedere quali sono escluse."

H2: Prime 24/48 ore — cosa fare

Nelle prime 24/48 ore conta agire in modo chirurgico: raccogli documenti, blocca pagamenti automatici solo se consigliato, evita promesse verbali di pagamento. Errori tipici che affondano le pratiche: 1) ignorare richieste formali pensando che spariranno; 2) vendere o regalare beni prima di parlarne con l’avvocato (può configurare revocatoria); 3) firmare transazioni senza comprendere il nesso causale (cioè la relazione causa-effetto fra l’accordo e la diminuzione del debito). Se perdi tempo, rischi la perdita di diritti per prescrizione o decadenza.

Un piccolo elenco utile con frasi complete:

• Porta in studio gli ultimi 12 mesi di estratti conto, eventuali ingiunzioni, cartelle esattoriali e comunicazioni con i creditori: servono per verificare l’onere della prova (cioè chi deve dimostrare cosa).

H2: Cosa di norma non rientra

Di norma non rientrano o rientrano solo parzialmente:

• Debiti per assegni di mantenimento (alimenti) nei confronti di coniuge/figli: difficilmente estinguibili perché tutelano soggetti vulnerabili.
• Sanzioni penali pecuniarie (multe da reato): spesso non rinegoziabili nel piano per sovraindebitamento.
• Debiti derivanti da dolo o attività illecite accertate: se c’è responsabilità penale o dolo, l’operatività è limitata.
• Crediti garantiti da ipoteca o pegno: la garanzia rimane e il creditore può rivalersi sul bene; si possono comunque negoziare piano ma il rischio sul bene permarrà.
• Alcune posizioni fiscali e contributive: possono essere oggetto di piano ma richiedono interlocuzione con l’ente (Agenzia delle Entrate, INPS), e spesso il trattamento è diverso rispetto ai creditori privati.

H2: Strada stragiudiziale vs giudiziale — percorso reale

Stragiudiziale: si cerca l’accordo con i creditori senza aprire contenzioso. Fasi tipiche: 1) raccolta documenti (2–4 settimane), 2) proposta di piano (1–3 settimane), 3) negoziazione con i creditori (tempo molto variabile). Tempi medi da pratica semplice: 1–3 mesi se i creditori collaborano. Vantaggi: costi contenuti, tempi rapidi, meno rischi di esecuzioni.

Giudiziale: si deposita un piano o una domanda di accesso presso il Tribunale competente per territorio (qui a Teramo il Tribunale competente deciderà). Fasi: 1) istruttoria giudiziale, 2) eventuale udienza, 3) omologazione o rigetto. Tempi indicativi: 6–18 mesi, dipende da complessità e calendario del Tribunale (Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili). Vantaggi: efficacia esecutiva, possibilità di ottenere misure più strutturate; svantaggi: costi maggiori e tempi più lunghi.

H2: Soldi e tempi — chi paga cosa

Costi: le spese variano molto in base alla complessità. Indicativamente, per una pratica a Teramo potresti considerare onorari che oscillano tra 500–4.000 euro, più eventuali spese per consulenze tecniche o notifiche. Se si apre processo, aggiungono spese giudiziarie (bollo, deposito atti) e talvolta il costo di un CTU. I costi dipendono da 3–4 fattori: numero di creditori, presenza di crediti pubblici, documentazione disponibile, eventuali contestazioni (es. contenzioso su autenticità documentale).

Tempi concreti: attieniti a questi riferimenti pratici — prima risposta dei creditori in una negoziazione: 15–60 giorni; definizione stragiudiziale: 1–3 mesi; procedimento giudiziale fino a 18 mesi (range 6–18 mesi). Ricorda che in periodi di elevato carico processuale (anni recenti) le attese si allungano (Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili).

H2: Prove decisive — cosa serve e perché

Le carte fanno la differenza. Prove decisive: estratti conto bancari (ultimi 12 mesi), contratti di mutuo o finanziamento, comunicazioni ricevute da Agenzia delle Entrate o INPS, buste paga o dichiarazioni dei redditi (ultimi 2–3 anni), titoli esecutivi (ingiunzioni, sentenze). Perché: l’onere della prova (cioè chi deve dimostrare la causa di un debito) spesso ricade sul creditore; se manca documentazione, puoi contestare gli importi e ottenere sconti. Esempio realistico: una cartella esattoriale senza dettaglio degli interessi può essere impugnata; senza gli estratti conto è difficile dimostrare versamenti.

H2: Prescrizione e decadenze (sintetico, pratico)

Spiego i termini in modo comprensibile: prescrizione è la perdita del diritto di esigere un credito per decorso del tempo (es. mancato sollecito). Decadenza è la perdita del diritto perché non si è agito entro un termine perentorio previsto dalla legge. Qui una micro-tabella.

H2: Tre scenari pratici a Teramo

Scenario A — Privato con mutuo e bollette scadute: Maria, che vive in centro a Teramo, ha arretrati con la banca e tre utenze sospese. Qui il mutuo è garantito da ipoteca: possiamo proporre piano che preveda rinegoziazione delle rate e misure su spese correnti; però la banca mantiene azione sulla garanzia. Tempo stimato: stragiudiziale 2–3 mesi, giudiziale 9–12 mesi.

Scenario B — Libero professionista nell’hinterland con debiti fiscali: Luigi ha debiti con l’Agenzia delle Entrate e contributi INPS. Alcune posizioni pubbliche possono essere inserite nel piano, ma serve interlocuzione con gli enti (INPS 2023 e Agenzia delle Entrate: trattative diverse dai privati). Qui conviene valutare la strada giudiziale se gli enti rifiutano la ristrutturazione; tempi e costi aumentano.

Scenario C — Famiglia con assegni di mantenimento non pagati: Lucia ha arretrati per assegni ai figli. Questi debiti sono tutelati e difficilmente azzerabili in un piano di sovraindebitamento; tuttavia si può cercare una soluzione per dilazioni e ricalcolo con l’assistenza legale locale, anche con supporto dei servizi sociali di Teramo se serve tutela dei minori.

H2: FAQ pratiche (risposte brevi e dense)

1) Posso includere le cartelle esattoriali nel piano?

Sì, spesso si possono includere, ma la procedura e gli effetti sono diversi rispetto ai creditori privati: l’ente pubblico può richiedere garanzie o rateazioni secondo regole proprie. Occorre verificare la natura del ruolo e la prescrizione. Per i dettagli serve l’esame della documentazione.

2) Le multe e le sanzioni amministrative si cancellano?

Multe legate a illecito amministrativo raramente si cancellano nel piano; alcune sanzioni possono essere rateizzate ma la completa estinzione dipende dal tipo di sanzione e dall’ente che la richiede.

3) Ho un’ipoteca sulla casa: rischio di perderla?

L’ipoteca rimane una garanzia. Possiamo negoziare riduzioni o piani che evitino la vendita, ma il creditore garantito conserva il diritto di esproprio se il piano non viene rispettato.

4) Quanto costa rivolgersi a un professionista a Teramo?

Dipende dalla pratica: per un primo esame e predisposizione di proposta stragiudiziale potresti considerare 500–1.500 euro; per un percorso giudiziale i costi salgono (fino a 4.000 euro o più se complesso). Valuto sempre la proporzione tra costi e benefici.

5) I debiti contratti con dolo sono trattabili?

Debiti derivanti da dolo accertato sono molto difficili da inserire in un piano che preveda estinzione; è fondamentale esaminare le carte per capire se il dolo è contestato o giudicato.

6) Dove mi rivolgo a Teramo per iniziare?

Rivolgiti al mio studio o all’ufficio competente per territorio per informazioni preliminari; insieme analizzeremo la documentazione e decideremo la strategia (stragiudiziale o giudiziale). La giurisdizione sarà il Tribunale competente.

Parole finali senza frasi fatte: se vivi tra lavoro e spostamenti a Teramo, non lasciare che la fretta ti faccia compiere scelte che peggiorano la posizione. La consulenza mirata (assistenza legale Teramo Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?) ti dà strumenti concreti per capire quando vale la pena negoziare, quando è meglio rivolgersi al giudice e quali carte sono decisive. Se vuoi, prenotiamo un appuntamento: porto esperienza locale e controllo pratico delle situazioni tipiche del territorio di Teramo.

(Per chi cerca online: avvocato Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? Teramo — posso fare una prima verifica documentale e dirti, in 24/48 ore, la strada più sensata).