Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Treviso

# Diario di un caso reale — Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?

Era un pomeriggio di pioggia a Treviso, io seduto al tavolo dello studio, e una signora mi porse una busta con le bollette. Il viso teso, le mani che tremavano appena. Mi disse: “Ho paura che se dico tutto poi peggioro le cose.”

Le sue parole mi restarono in testa mentre aprivo la busta: documenti di mutuo, una cartella esattoriale, qualche sms di sollecito e una piccola firma su un contratto di lavoro autonomo non pagato.

Brief: da qui parto per spiegare, con esempi concreti, cosa non può essere inserito nella procedura di sovraindebitamento e cosa invece sì. Concludo ogni sezione con un punto pratico da portare a casa.

Mini-conclusione: partiremo dal caso vero per capire confini e rischi; l’obiettivo è che, dopo 10–15 minuti di lettura, sappia cosa fare nelle prime 24/48 ore.

Primo intervento (le prime 24/48 ore): cosa fare realmente, e cosa non fare

Appena un cliente arriva in studio (o chiama da un comune limitrofo di Treviso), le prime 24/48 ore sono decisive. Chieda calma, raccolga i documenti e non firmi nulla di nuovo senza parlarne. I tre errori tipici che rovinano tutto sono: (1) ignorare le comunicazioni ufficiali pensando che spariranno; (2) vendere o trasferire beni per “mettere tutto in ordine” — questo può dare luogo a contestazioni; (3) accettare piani di rientro non verificati (spesso con commissioni occulte) che complicano la posizione.

Cosa fare subito: raccogliere buste paga, estratti conto degli ultimi 12 mesi, copie di cartelle esattoriali e contratti, lettere di intimazione. Di solito occorre tempo per ottenere tutto (1–3 settimane per estratti e certificati dalle banche o dall’INPS).

Mini-conclusione: nei primi 2 giorni non firmi e non paghi senza avere una strategia; raccogli e conserva i documenti.

Diario: la trattativa stragiudiziale con un debitore di Treviso

Ricordo un imprenditore che venne da me dal centro di Treviso con tre fornitori che lo stavano pressando. Abbiamo cercato una soluzione stragiudiziale: parlato con i creditori, proposto un piano di rientro con dilazioni e sconti, e firmato accordi che bloccassero azioni esecutive temporaneamente. La mediazione ha richiesto incontri in uffici e qualche telefonata intensa, ma ha evitato il Tribunale competente per territorio.

Pratico: la via stragiudiziale richiede negoziazione, documentazione e, se necessario, l’intervento di un organismo di composizione della crisi (se previsto). I tempi possono variare da 2 settimane a 6 mesi, a seconda della disponibilità dei creditori e della complessità della posizione.

Mini-conclusione: quando i creditori trattano, si guadagna tempo e spesso si riduce il costo totale; però serve impegno da subito.

Quando serve il giudiziale: percorso, tempi e cosa aspettarsi

Se la trattativa fallisce o se ci sono contestazioni sulla veridicità dei dati, può rendersi necessaria una procedura giudiziale (es. accordo con i creditori omologato dal Tribunale, o procedura di composizione della crisi). I passaggi principali sono: deposito dell’istanza, istruttoria, eventuale udienza e omologazione. I tempi medi nazionali per procedure di insolvenza possono variare significativamente; secondo il Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili, è realistico considerare periodi da 12 a 24 mesi per chiusura, salvo complicazioni.

Chi decidesse per la via giudiziale deve considerare costi aggiuntivi (spese di cancelleria, eventuali CTU, spese legali). I costi professionali possono andare da cifre dell’ordine di €500–€2.500 (range orientativo, dipende dalla complessità e dall’esperienza del professionista), più le spese vive.

Mini-conclusione: il giudiziale tutela quando la negoziazione è impossibile, ma richiede più tempo (mesi/anni) e costi maggiori.

Soldi e tempi: chi paga cosa, rischi e quando conviene o no

Nelle procedure di sovraindebitamento la regola è che le spese iniziali devono essere sostenute dal proponente, salvo diverse determinazioni. In pratica, l’assistenza legale comporta oneri che dipendono dalla mole documentale e dal lavoro richiesto (v. range di costi sopra). Per quanto riguarda i tempi, una trattativa stragiudiziale efficace può chiudersi in 1–6 mesi; una procedura giudiziale può richiedere 12–24 mesi medi (Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili).

Rischi: se si nascondono crediti (o si trasferiscono beni) si apre la strada a revoche e azioni revocatorie che possono durare anni (contenziosi da 12–36 mesi non sono rari). A Treviso, come altrove, talvolta conviene spendere qualcosa subito per bloccare un pignoramento piuttosto che trovarsi senza casa o senza mezzi di lavoro dopo.

Mini-conclusione: valutare costi immediati vs rischio futuro; spesso spendere poco oggi salva molto domani.

Prove decisive: cosa serve e perché

Nelle pratiche che seguo, le prove che contano sono: contratti firmati, estratti conto bancari (ultimi 12 mesi), buste paga o cud/cedolino pensione, comunicazioni formali (raccomandate/AW), e ogni offerta/accordo scritto con i creditori. Per i lavoratori autonomi servono fatture e registri IVA; per commercianti, libro giornale e bilanci degli ultimi 2–3 anni.

Esempio realistico: un cliente a Treviso riuscì a dimostrare la nullità di una richiesta di rimborso perché aveva salva copia della raccomandata che provava una contestazione già inoltrata (tempistica 30 giorni). Senza quella prova, la posizione sarebbe stata persa.

Mini-conclusione: documentare tutto (anche le conversazioni), perché senza prova molte istanze vengono respinte.

Prescrizione e decadenze: spiegato semplice

La prescrizione è il tempo entro cui un credito può essere fatto valere; la decadenza è la perdita di un diritto per mancato adempimento di un termine. Per i crediti civili il termine generale è 10 anni (Codice Civile), ma per altri tipi di credito i termini possono essere più brevi (es. 2 anni per alcuni crediti derivanti da sentenze esecutive o per azioni di responsabilità, a seconda del caso).

Mini-conclusione: conoscendo i termini (10 anni, 30 giorni ecc.) si evita di perdere diritti per colpe tecniche.

Tre scenari concreti “se succede X a Treviso…”

Scenario 1: se ricevi una cartella esattoriale e vivi in centro a Treviso, la prima cosa è non ignorarla; preparare la documentazione e chiedere assistenza per valutare opposizione o rateizzazione. In genere serve una decina di giorni per predisporre la memoria iniziale e la documentazione. Conclusione: agire subito riduce contenziosi e costi.

Scenario 2: se sei un libero professionista nell’hinterland e hai fornitori che chiedono il pignoramento del conto, conviene tentare una mediazione stragiudiziale e bloccare l’azione con un accordo scritto; ciò può richiedere 2–3 mesi ma evita lo stop alla partita IVA. Conclusione: la mediazione salva il lavoro, spesso conviene.

Scenario 3: sei dipendente e hai più prestiti; la banca cede il credito a un recupero crediti che ti assilla con telefonate. Partecipa alla negoziazione con tutta la documentazione (buste paga e contratto). Se necessario, si apre una procedura di composizione della crisi; i tempi possono allungarsi, ma si limita il danno al patrimonio. Conclusione: la prova delle fonti di reddito è centrale per trovare soluzioni sostenibili.

Breve lista (documenti che porto sempre in studio)

• Porti buste paga/cedolini o dichiarazioni dei redditi degli ultimi 2 anni, estratti conto bancari degli ultimi 12 mesi, copie di comunicazioni e contratti: senza questi non si costruisce il quadro completo.

Mini-conclusione: una lista corta e corretta accelera ogni pratica.

Domande frequenti (FAQ)

1) Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?

Non tutti i debiti possono essere trattati: ad esempio crediti derivanti da frode penale, debiti fiscali con contenzioso speciale o multe penali contestate possono sfuggire ad alcune procedure. Inoltre, debiti coperti da garanzie reali (mutui con ipoteca su immobili) possono avere regole diverse. Serve valutazione caso per caso. Conclusione: alcuni debiti restano fuori, quindi serve analisi precisa.

2) Come fare Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento? a Treviso, da dove inizio?

Venga in studio o chiami per fissare un primo colloquio; raccolgo le carte e stabilisco quali crediti sono includibili. In genere occorrono 1–3 settimane per l’istruttoria documentale. Se preferisce, posso assisterla anche negli incontri con i creditori o nella preparazione dell’istanza. Conclusione: partire dai documenti è la regola d’oro.

3) Quanto costa e quanto dura la procedura? (tempi e costi Treviso: Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?)

I costi variano (ho indicato un range orientativo €500–€2.500 per l’assistenza legale), più eventuali spese processuali. I tempi dipendono dalla scelta stragiudiziale o giudiziale: da 1–6 mesi la prima, da 12–24 mesi la seconda (Ministero della Giustizia – ultimi report disponibili). Conclusione: pianificare costi e tempi prima di decidere.

4) Chi paga le spese processuali se si va in Tribunale?

In generale le spese iniziali sono a carico del proponente; tuttavia, il Tribunale può disporre soluzioni diverse in base alle condizioni economiche. È importante verificare liquidità e possibili contributi a carico dei creditori. Conclusione: valutare la sostenibilità prima di aprire il giudizio.

5) Posso perdere la casa se ho un mutuo?

Se il debito è garantito da ipoteca, la banca ha strumenti per soddisfarsi tramite esproprio; tuttavia, molte procedure cercano di preservare l’abitazione tramite rinegoziazione del piano o soluzioni alternative. Ogni caso è diverso (reddito, valore dell’immobile, tipo di garanzia). Conclusione: la casa non è persa automaticamente, ma la cautela è necessaria.

6) Dove trovo assistenza e quanto è importante l’assistenza legale? (assistenza legale Treviso Quali debiti non rientrano nel sovraindebitamento?)

In città e nell’hinterland ci sono professionisti e organismi di composizione della crisi; avere assistenza legale significa ridurre il rischio di errori procedurali, individuare debiti esclusi e costruire un piano realistico. Un buon professionista può economizzare tempi (settimane invece di mesi persi) e costi. Conclusione: non resti da solo; un supporto mirato è spesso risolutivo.

Se le va, possiamo fissare un incontro a Treviso (anche in zona vicina al tribunale competente per territorio) per guardare insieme le sue carte: le prime cose che chiederò le ho già elencate e, appena le avrò, le dico subito se la sua posizione può entrare in una procedura di sovraindebitamento o se ci sono debiti che rimarranno fuori.